ファイナンシャルプランニング

会社経営のファイナンス

ファイナンシャルプランナー（以下FP）は「お金（ファイナンス）に関する専門家」

　会社経営において、必ずついてまわる資金繰りや税金・保険・不動産・事業承継などに関連する「お金」の問題。

FPは、資産形成や不測の事態に備えたリスク管理、リタイアに向けた資金準備、後継者への承継対策など、ファイナンス面でのサポートを（場合によって各種専門家と連携しながら）おこないます。

　また、永続的な会社経営には、経営者や社員の安定した生活があってこそ。仕事と暮らしはいわば車の両輪です。安心して日々の仕事や生活を送るための備えとして、先を見据えた「お金」に関するプランニングが重要です。

暮らしのファイナンス

FPは「家計のホームドクター」

　一人ひとりの将来の希望や目標に対して、お金の面で様々な悩みをサポートし、その解決策をアドバイスする専門家です。個人や家族のライフプラン（生涯生活設計）に基づく将来の収支の見通しを立て、最適な資産設計・資金計画の提案とアドバイスを行い、その実行をサポートします。

また、必要に応じて税理士、弁護士、保険・不動産・金融などの各種専門家と協力しながら、包括的なプランニングとその実行支援をおこないます。

　「暮らしとお金」に関するアドバイスは多岐にわたるため、FPには日々の暮らしにおける収入や支出、貯蓄や投資、年金、保険、医療・介護、社会保障、教育、住宅、相続、税制など、幅広い専門知識が求められます。

また、FPは顧客から信用・信頼を得て個人資産を取り扱う職業であるため、厳しい職業倫理も求められます。

▶︎ FPとは (日本FP協会)

一人ひとりのライフプランに基づく包括的なアドバイス

個人の希望や目標、家族状況は人それぞれ

　価値観や人生観、これまでの背景やこれからの生き方・暮らし方も人それぞれです。まずは一人ひとりの（家族関係も含めた） “ ライフプランありき ” で考え、それに沿ったプランニングを進めていきます。

また、預貯金・保険・不動産・金融商品などの資産状況や、税金・年金・ローンなどの状況を考慮しながら、中長期的な視点に立ち、顧客にとって最もよいと思われる包括的なアドバイスをおこないます。

会社と個人のファイナンス

経営のファイナンス	暮らしのファイナンス
経営理念・ビジョン・ミッション	ライフデザイン（生き方・価値観）
経営戦略・事業計画	ライフプラン（暮らし方・生涯生活設計）
貸借対照表・損益計算書・資金繰り表・キャッシュフロー計算書など	資産バランスシート・ライフイベント表・生涯のキャッシュフロー表など
事業資金	生活・住まい・教育資金など
事業用不動産	住宅・土地
負債・リースなど	住宅ローン・カーローンなど
事業運営上のリスク管理	生活上の補償設計
各種積立金・退職金	老後資金・社会保障
事業承継	相続
法人税等	所得税等、相続税・贈与税等

プランニングの６ステップ

　「住宅を取得したい・住み替えたい」「子供に良い教育を受けさせたい」「老後を安心して過ごしたい」「子や孫に財産を残したい」など、目標や今後のプランなどの実現に向けて、資金的な裏付けや突然の災害・不幸事などのリスクも考慮しつつ、以下のステップを踏みながら、包括的なプランニングをおこないます。

　これらのプランニングの過程を通じて、「いつまでにいくら必要」といった具体的な数字や、現在・将来の状況が見えてくるようになり、目標やプランなどの実現や、安心して日々の生活を送ることにもつながります。

　プランニングサービスは以下の流れで進められます。

（ｽﾃｯﾌﾟ１）顧客との関係確立とその明確化

　　↓

（ｽﾃｯﾌﾟ2）顧客データの収集と目的の明確化

　　↓

（ｽﾃｯﾌﾟ3）顧客のファイナンス状態の分析と評価

　　↓

（ｽﾃｯﾌﾟ4）プランの検討・作成と提示

　　↓

（ｽﾃｯﾌﾟ5）プランの実行支援

　　↓

（ｽﾃｯﾌﾟ6）プランの定期的見直し

※ この６ステップは、「教育・試験・経験・倫理」といったFP認定基準とともに、ISOによって標準化されています。

　「ISO22222：パーソナル・ファイナンシャル・プランニング（FPに対する要求事項）」

プランニングの例

　一人ひとりの（家族状況も踏まえた）ニーズやライフステージに応じた資金設計が重要です。

また、「人生100年時代」や「老後の資金不足問題」など、長くなった老後に備えるためにも、今からの資産づくり・資産管理など、自助努力が求められています。

⚫︎ ライフプランニング（個人や家族の包括的な生涯生活設計）

⚫︎ キャッシュフロー分析（ライフプランやキャリアに基づく生涯の収支分析と改善計画）

⚫︎ 教育資金設計（子どもの成長・教育に関する具体的な計画と資金準備）

⚫︎ 住宅資金設計（住宅取得や住み替えなどの資金計画）

⚫︎ 不動産活用設計（事業や個人の不動産有効活用の資金・収支計画）

⚫︎ リスクマネジメント（事業や生活・生命に関わる“もしも”に備える保険等を活用した補償設計）

⚫︎ 金融資産運用設計（金融資産への投資や運用管理、リクス分散）

⚫︎ 事業承継設計（会社と事業を次世代に引き継ぐ包括的な承継計画と資金準備）

⚫︎ リタイアメントプランニング（長くなった老後を見越した長期的な生活資金設計）

⚫︎ 相続設計（個人の意向や資産状況、家族への配慮等に基づく財産分与、納税対策など包括的な設計）

⚫︎ タックスプランニング（事業や暮らしのお金に関する税制面のプランニング・税制活用等）

など

▶︎ サービスの特徴

▶︎ ホーム